Como funcionam as transferências SEPA instantâneas?

Este artigo apresenta o funcionamento das Transferências SEPA Instantâneas na Rauva, informa os países abrangidos e esclarece o que ocorre caso a opção instantânea não esteja disponível.

Como funcionam as Transferências SEPA Instantâneas?

As Transferências SEPA Instantâneas permitem enviar e receber dinheiro em euros, entre contas na área SEPA, de forma praticamente imediata — normalmente em segundos.
São ideais para pagamentos urgentes ou movimentações rápidas de saldo dentro da rede SEPA.

O que é uma Transferência SEPA Instantânea?

É um tipo de transferência dentro da área SEPA (Single Euro Payments Area), processada em tempo real e disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, incluindo fins de semana e feriados.

Ao contrário das transferências SEPA regulares (que podem demorar entre 1 e 2 dias úteis, e em alguns casos até 5 dias úteis), as SEPA Instantâneas são processadas de imediato se ambos os bancos — o emissor e o destinatário — suportarem este tipo de pagamento.

Como funciona o processamento

Quando confirma uma transferência SEPA Instantânea:

A Rauva envia o pedido à rede SEPA em tempo real.
O banco do destinatário é notificado e tem até 10 segundos para aceitar o pagamento.
Assim que o banco confirma, o valor é creditado instantaneamente na conta de destino.

Se o banco do destinatário não suportar transferências instantâneas ou não responder dentro do tempo limite, o sistema converte automaticamente a operação para uma transferência SEPA regular, concluída dentro do prazo normal (1–2 dias úteis).

Quando uma transferência pode deixar de ser instantânea

Mesmo que tenha selecionado “transferência instantânea”, o pagamento pode não ser processado de imediato se:

o banco do destinatário não aderiu ao esquema SEPA Instant,
existir um limite de valor imposto pelo banco (alguns limitam a €100.000 por operação),
a transferência for sujeita a verificação adicional ou controlo de conformidade,
ocorrer um problema técnico temporário na rede bancária.

Nestes casos, o pagamento é automaticamente convertido em transferência SEPA normal.
O dinheiro permanece seguro e será creditado assim que o processamento terminar.

Países abrangidos

As transferências SEPA Instantâneas estão disponíveis em todos os países que fazem parte da área SEPA, tanto da União Europeia como de países e territórios associados que participam no esquema SEPA.

União Europeia:
Áustria, Bélgica, Bulgária, Croácia, Chipre, República Checa, Dinamarca, Estónia, Finlândia, França, Alemanha, Grécia, Hungria, Irlanda, Itália, Letónia, Lituânia, Luxemburgo, Malta, Países Baixos, Polónia, Portugal (incluindo Açores e Madeira), Roménia, Eslováquia, Eslovénia, Espanha, Suécia.

Membros SEPA fora da UE:
Andorra, Islândia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega, San Marino, Suíça, Reino Unido, Cidade do Vaticano.

Territórios também incluídos no esquema SEPA:
Guernsey, Jersey, Ilha de Man, Maiote, Reunião, Martinica, Guadalupe, Guiana Francesa, São Martinho, São Bartolomeu, Ilhas Canárias.

Custos

As transferências SEPA e SEPA Instantâneas através da Rauva são gratuitas, tanto para enviar como para receber.

Posso cancelar uma transferência SEPA Instantânea?

As transferências SEPA Instantâneas são processadas em tempo real e não podem ser canceladas após o envio.
Se o pagamento tiver sido feito por engano, apenas o destinatário poderá devolver o montante.

Em resumo

Moeda: Euro (EUR)
Área: Países e territórios SEPA
Disponibilidade: 24h/7, incluindo fins de semana e feriados
Prazo: normalmente em segundos; até 1–2 dias úteis se convertida para SEPA regular
Custo: gratuito
Protocolos: seguem os mesmos controlos bancários SEPA aplicáveis em toda a Europa

Sugestões:

Consulte também os nossos artigos sobre transferências SEPA, pagamentos SWIFT e por que razão a minha transferência instantânea falhou para saber mais sobre as diferenças entre cada tipo de operação e como proceder em caso de atraso ou falha.