Qual é a diferença entre SEPA ou SWIFT?

SEPA e SWIFT são dois sistemas internacionais distintos utilizados pelos bancos para enviar dinheiro entre contas em diferentes países.
A principal diferença está em para onde o dinheiro é enviado, em que moeda e como o pagamento é processado.

SEPA (Single Euro Payments Area)

Objetivo: Pagamentos dentro da área SEPA, exclusivamente em euros.

Características:

• Moeda: EUR apenas

• Prazo de processamento: geralmente imediato ou entre 1 e 2 dias úteis, podendo, em alguns casos de atrasos técnicos ou bancários, demorar até 5 dias úteis.

• Custos: baixos ou inexistentes, uma vez que as transferências SEPA são tratadas como pagamentos domésticos dentro da área SEPA.

• Informação necessária: IBAN (não é necessário o código SWIFT/BIC na maioria dos bancos).

Utilize SEPA para:

• Transferências entre contas em países SEPA

• Pagamentos em euros

• Transferências urgentes ou no próprio dia dentro da Europa (quando o banco do destinatário suporta SEPA imediata)

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)

Objetivo: Rede global utilizada para pagamentos internacionais fora da área SEPA ou em moedas diferentes do euro.

Características:

• Suporta múltiplas moedas 

• Prazo de processamento: entre 1 e 5 dias úteis, dependendo dos bancos intermediários, da moeda e do país de destino

• Custos: mais elevados, dado que podem intervir vários bancos correspondentes ao longo do processo

• Informação necessária:

  • IBAN ou número de conta (consoante o país)

  • Código SWIFT/BIC do banco destinatário

  • Em alguns casos, o nome e morada do banco

  • Quando aplicável, os dados de um banco intermediário (correspondente) — especialmente em transferências em dólares (USD)

Como os requisitos e as comissões podem variar consoante o país de destino e os bancos envolvidos, recomendamos consultar os artigos relacionados no nosso Centro de Ajuda sobre transferências internacionais, taxas SWIFT e bancos intermediários.

Utilize SWIFT para:

• Transferências de/para países fora da área SEPA

• Pagamentos em moedas diferentes do euro

• Pagamentos internacionais a fornecedores ou parceiros que exijam dados bancários detalhados

Resumo

Países SEPA (2025)

União Europeia:
Áustria, Bélgica, Bulgária, Croácia, Chipre, República Checa, Dinamarca, Estónia, Finlândia, França, Alemanha, Grécia, Hungria, Irlanda, Itália, Letónia, Lituânia, Luxemburgo, Malta, Países Baixos, Polónia, Portugal, Roménia, Eslováquia, Eslovénia, Espanha, Suécia.

Membros SEPA fora da UE:
Andorra, Islândia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega, San Marino, Suíça, Reino Unido, Cidade do Vaticano.

Territórios também incluídos na SEPA:
Guernsey, Jersey, Ilha de Man, Maiote, Reunião, Martinica, Guadalupe, Guiana Francesa, São Martinho, São Bartolomeu, Ilhas Canárias.

Em resumo

Utilize SEPA para transferências em euros dentro de qualquer um dos países acima — estas são geralmente processadas de forma imediata ou em 1–2 dias úteis, podendo, em alguns casos, demorar até 5 dias úteis devido a verificações técnicas ou bancárias.

Utilize SWIFT para pagamentos internacionais ou em múltiplas moedas fora da área SEPA.
Para mais informações sobre requisitos e custos de transferências internacionais, consulte os nossos artigos sobre transferências internacionais e pagamentos SWIFT.

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